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　　作为推动（dòng）科技创新的重要引擎，科（kē）技金融（róng）是中央金（jīn）融工作（zuò）会议提（tí）出（chū）的“五篇大文章”之（zhī）一。

　　近日，国家金融（róng）监（jiān）督（dū）管理（lǐ）总局党委书（shū）记、局长李云（yún）泽表示，做好“五篇大文章”是（shì）金融业责（zé）无旁贷的（de）重（chóng）要使命，银行保险机构要立足职责（zé）定位，深入探索（suǒ）金（jīn）融服务新质生产力的（de）新路径新模式，开发适配性强的金融产品，提（tí）高金融服务水平，全力（lì）支持科技（jì）创新、绿色发展、新兴（xìng）产业和未（wèi）来产业。目前，金融服务科创企业（yè）还存在（zài）哪些难（nán）点？如（rú）何引导金融呵护科创企业发展？

　　加大信贷（dài）供给

　　今（jīn）年以来，国家金融（róng）监督管（guǎn）理总局会同（tóng）相关部门不断完（wán）善金融支（zhī）持科技（jì）创（chuàng）新的政策，丰（fēng）富金融支持工具，引导银行业加力（lì）服务科（kē）技（jì）型企业。无论是信贷产品创新，还是一（yī）揽子金融服务模式，都旨在提升金（jīn）融（róng）服务科创企业的针对性有效性（xìng）。

　　为扎（zhā）实做好科技（jì）金（jīn）融大文章，推（tuī）动银（yín）行业（yè）加大科技型企业金（jīn）融供给与服务（wù），中（zhōng）国人（rén）民银（yín）行、金融监管总局等部门于近日联合印（yìn）发《关于（yú）扎实做好科技（jì）金融大文章的工作方（fāng）案》，围绕培育支持科技创新的金融市场（chǎng）生态，提出一系列有针对性的工作举措（cuò）。此外，今年5月份，金融监管总局发布《关（guān）于银行业保险（xiǎn）业做好金融“五篇大文章”的指导意见（jiàn）》提出（chū），未来5年，银行业（yè）保（bǎo）险业多层次、广覆盖、多样化、可持（chí）续的“五篇大文章”服务体系基本形成，相关（guān）工作机制更加完善、产品更加（jiā）丰富。今年1月份，金融监管总局发布《关于（yú）加强科技型企业全生命周期金融（róng）服（fú）务的通知》，引导（dǎo）银行机构把更多金融资源用于促进科技创新，不断提升（shēng）金融支持科（kē）技（jì）型企业质效。

　　中（zhōng）国（guó）银行研究院（yuàn）研究员叶银丹表示，通（tōng）过一（yī）系列金融（róng）监管政策的引导（dǎo）和激励，如税收优（yōu）惠、融资对接等措施，为科创企业融资提供了良（liáng）好的政策环境，有助于（yú）吸引（yǐn）更多的金融资源投入科技（jì）创新领域，增（zēng）强金融支（zhī）持精准性和可（kě）持续性，加（jiā）速推（tuī）进科（kē）技成果（guǒ）转化（huà）和（hé）科创产业进程。

　　金融监管部门和银行机（jī）构深化金融供给侧结（jié）构性改革，切实把“五篇大文章”落（luò）地落细（xì），提高金融服务实体经济的质量和水平。2024年一季度金融机构贷款投向（xiàng）统计报告显示，贷（dài）款支持科（kē）创（chuàng）企业力度较（jiào）大。2024年一（yī）季（jì）度末，获得贷款支持的科技型（xíng）中小企业21.73万家（jiā），获贷率47.9%，比（bǐ）上年末高1.1个百分点。科技型中小企（qǐ）业本外（wài）币贷（dài）款余额2.7万亿（yì）元，同比增长20.4%，比同期各项（xiàng）贷款增（zēng）速高11.2个百分点。

　　兴业研究公司金融监管高级（jí）研究员（yuán）陈昊表示（shì），对于（yú）金融机（jī）构自身而言，在（zài）我国经济增长（zhǎng）换挡的背景下，银行业（yè）亟需（xū）寻找未（wèi）来资产投放的“蓄水池”，作为国家政策（cè）支持重点的科（kē）技创新领域需（xū）要大量（liàng）融资（zī）支持。在此背（bèi）景下，银（yín）行等金融机构有效拓展科技（jì）企业融资（zī），向科技（jì）创新领域注入大量资金，不仅契合（hé）了国家政（zhèng）策导向，也能够解决好金融机（jī）构所面临的息（xī）差承压等问题，成为（wéi）我国未来（lái）科技创新的重要动力。

　　瞄准融资（zī）痛点（diǎn）

　　发展科（kē）技金（jīn）融并非易事，部分中小微科创企业时常面临融（róng）资难、融资贵的难题（tí）。银行（háng）传统（tǒng）贷款（kuǎn）按期还本付（fù）息（xī）模（mó）式与科创企（qǐ）业（yè）融资偏好之间不匹配，使得科创企业时（shí）常面临融资困境。

　　陈昊表示，从传统的授信审批和贷款发放模式来看，对于缺乏财务记录和信（xìn）用记录（lù）的（de）初创型企业而言，银（yín）行（háng）往往（wǎng）会要求企业给予抵押物或（huò）由其他主体进（jìn）行担（dān）保。然而对于“轻资产”的科创企业而言（yán），其往往又缺（quē）乏（fá）银行普遍接（jiē）受的（de）不动产抵质押物（wù）。由此，传统的偏重抵质（zhì）押、担保或信用（yòng）记录、财务记录的银行授信和贷款模式难（nán）以契合（hé）科创企业的实际情况。

　　从科创企业自身特点分析来看，叶银丹表示，科创企业面临较高（gāo）的技术风险和市场风险，金融机构在（zài）风险识别和管理上（shàng）存在挑战，这使得银行（háng）和保险公司（sī）在提供融（róng）资时更为（wéi）谨慎，限（xiàn）制了科创企业的融资渠道、额度。科（kē）创（chuàng）企业在融资时往往依赖（lài）有限的几种（zhǒng）传（chuán）统金融产品，导致融资结构单一，难以满（mǎn）足短时间内的融资需求。

　　专家表（biǎo）示（shì），从（cóng）多地破解（jiě）融资痛点（diǎn）的角（jiǎo）度来看，近年来在监管部门（mén）的引导下，银行机构采取了多种方式（shì）破解（jiě）科创（chuàng）企业融资（zī）痛点，尤其是打破银（yín）企之间存在的信息不对称（chēng）问题。在广西南宁市，为了更好地支（zhī）持科创企业发展，当地（dì）银行机构与（yǔ）税务部（bù）门（mén）深（shēn）化数（shù）据共享，帮助科创（chuàng）企（qǐ）业依托纳税信（xìn）用快速从（cóng）银行机构（gòu）融（róng）资（zī），实（shí）现税银企高效联动。“得益（yì）于‘银税互动’平台的（de）数（shù）据共享，桂林银行南（nán）宁分行及时为我们授信250万元（yuán）的信用贷款，有效（xiào）缓解了科研资金（jīn）压力。”广西翔腾（téng）信息（xī）科（kē）技有（yǒu）限公（gōng）司财务经（jīng）理（lǐ）苏静媛（yuán）表示（shì）。近年来，桂林银（yín）行（háng）南宁分行推出信用贷款、知识产权质（zhì）押（yā）等科创系（xì）列信贷产（chǎn）品（pǐn），精准清除科创（chuàng）小微企业融资路（lù）上缺少抵押资产的障碍，全面提（tí）升金融服务科创企业的含金量。

　　叶（yè）银丹（dān）表示，银行机（jī）构与科创（chuàng）企业之间要增（zēng）强（qiáng）信息共享与透明度，有助于银行（háng）机构（gòu）准确评（píng）估科创企业的信用（yòng）和创新能力，为后续提供个性（xìng）化的金融产（chǎn）品提供依据。目前，我国正在（zài）加快推进建立信息共享平台（tái），如全国（guó）一体化融资信用服务平（píng）台，可以加（jiā）强水电气、社（shè）保、公积金等（děng）信（xìn）息的归集共享，从而降低信息不对称性，提高融资效率；对银行来（lái）说，还应加快金（jīn）融产（chǎn）品和服务创新（xīn），通过信贷、股（gǔ）权、债券（quàn）承销等多种方式（shì）为（wéi）科创（chuàng）企业提（tí）供金融支持（chí）。

　　细化（huà）多元服（fú）务

　　信贷力量呵护科创企业成长（zhǎng）不是一（yī）锤子买卖。近年来，银行机构不断（duàn）探索金融（róng）支持科创的新路径，逐渐（jiàn）形成科技型（xíng）企业全生命周期金（jīn）融服务，即构建覆（fù）盖科技型企业从初创到成熟的全（quán）周（zhōu）期（qī）金融支（zhī）持体（tǐ）系，实现金融资源与科技需（xū）求的有效（xiào）对接。

　　业（yè）内（nèi）人士表示，金融赋能科（kē）创的举措不能一成（chéng）不变，而（ér）应在结合企业（yè）不同成长（zhǎng）阶段的基础上细（xì）分服务。浙江农商联合银行辖内龙港农商银（yín）行相关负责（zé）人表（biǎo）示，该行（háng）积极（jí）贯（guàn）彻（chè）落（luò）实金融（róng）监管政（zhèng）策，打（dǎ）好金融（róng）服务科（kē）创企业“组合拳”。一是以“一企（qǐ）一策”差异（yì）化经营策略，打造初创期、成长期等阶段的小微企业专属（shǔ）金融服务方案（àn）。二是打（dǎ）造多元化（huà）信贷产品，加快科创指数、知识产权质押等贷（dài）款投放，为科创小微企（qǐ）业提供信贷支持（chí）。三是将科创小微企业纳（nà）入网格化服务，采取专职团队、专人模式定点常态（tài）化走访（fǎng）对（duì）接，帮（bāng）助（zhù）科创企业“懂金融、用金（jīn）融（róng）”。

　　值得（dé）注意（yì）的是（shì），金融服务科（kē）创也（yě）离（lí）不开（kāi）良（liáng）好的融资发展（zhǎn）环（huán）境。记者（zhě）了解到，多（duō）地有关部（bù）门和银行机构通过搭建多维度、多层次的融资服务体系，推动科技（jì）与金融双向奔赴（fù）。

　　在四川（chuān）省，成都市新都区政（zhèng）务服务管理和（hé）行政审批局（jú）积极（jí）搭建政银（yín）企服务平台，架好企（qǐ）业与金融机构之间的桥梁，促进科技金融支撑当地航空产业链上的科（kē）创企业发展。“我们为新都区（qū）航空（kōng）科创中心的科创企业开展整体授（shòu）信，目前入驻（zhù）该中心的成都（dōu）承奥科（kē）技有限公司已获得200万（wàn）元的‘航空贷’，后续将不（bú）断优化信贷投放机制，更好满足科创企业金融需求。”中国银行新都支行客户经理吴询表示。

　　在浙江省，嘉兴经济技术开（kāi）发区塘汇街道与（yǔ）浙江禾城农商银行设立（lì）“金融指导员”助企机制，对辖（xiá）内制造业企业开展融（róng）资需（xū）求摸（mō）底等（děng）全流程金（jīn）融服务。今年以来，该行还通（tōng）过单（dān）列信贷规模、推出“专精特新”企（qǐ）业专（zhuān）项惠企服（fú）务（wù）、匹（pǐ）配差异（yì）化利率定价等（děng）方（fāng）式，加大科创企业服（fú）务力度。

　　不同阶段的科技（jì）型企（qǐ）业，其所需要和适（shì）配的融资方（fāng）案有较大的差异，银行机构应探索更多（duō）举措服务科（kē）创。招联首席研究员（yuán）董希淼表（biǎo）示，各级政府（fǔ）和金融管（guǎn）理部门应协同（tóng）发力、综（zōng）合施策，为金融服务科技（jì）型企业创造良好的制度环境，推动科（kē）技金融健康发展（zhǎn），更好（hǎo）地防范科（kē）技金融风险。比如，建立健全企业、金融机构、政府各方责任共担和（hé）损失分担机制。加快出台相关（guān）标准，包括科创企（qǐ）业（yè）认定标准、认股（gǔ）权（quán）证业务标准等（děng），为金融机构服务科技型企业创造更好条（tiáo）件。

　　银（yín）行（háng）优（yōu）化服务机制（zhì），促进信贷资源精准赋能科创企业，贷后管理也是做好科技金（jīn）融服务不（bú）可或缺的（de）一环。叶银丹建议，银行需建立严格的贷（dài）后跟踪和管理机制，实时监控科创企业的财务（wù）状况、经营活动和市（shì）场变化，及时发现潜在风险并（bìng）采取措施。对于（yú）初创期和（hé）成长期的科技型企业，银行（háng）应提供财务顾问服务，辅助企业（yè）优化资金（jīn）使（shǐ）用效率，实现风险与收益的平衡，促进科技型企（qǐ）业成长（zhǎng）壮大。

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科技金融探索服（fú）务新（xīn）路径

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